Небанковский кредит и его особенности


nebank_creditЧтобы понять, какие недостатки и преимущества есть у небанковского кредита, в чём заключается его суть и особенность, нужно принять во внимание то, что такой кредит выдаётся не банком или его филиалом, а так называемой небанковской организацией.

Сегодня открыто множество таких организаций практически во всех регионах России. Они занимаются выдачей денежных средств физическим и юридическим лицам на заранее оговоренных условиях, но при этом они оказывают гораздо более узкий спектр услуг, и имеют меньше направлений работы по сравнению с коммерческими банками. Они не используют капитал так, как это делают банковские структуры.

Где можно оформить небанковский займ?

Характерные примеры небанковских финансовых структур – автоломбарды и обыкновенные ломбарды, а также учреждения, являющиеся ломбардами фактически, но не юридически, т. е. оформленные как предприятия иного вида. Обычно это делается с целью сэкономить на уплате налогов. В любой из этих организаций можно получить небанковский кредит под залог какого-либо ценного имущества.

Другая категория небанковских структур – всевозможные финансовые, кредитные и финансово-кредитные организации, центры микрокредитования, микрофинансирования и т. д.

Законодательство России предусматривает, что такие организации могут осуществлять лишь некоторые из тех видов деятельности, которыми занимаются банки. К ним относятся: инкассация, покупка и продажа валюты, кассовое обслуживание предприятий и индивидуальных предпринимателей, небанковское кредитование, обслуживание пластиковых карт и проведение расчётов по ним, представление интересов на межбанковской бирже. Если на какой-либо вид деятельности требуется разрешение, оно должно быть получено в виде лицензии.

Небанковские организации могут оказывать посреднические услуги юридическим лицам, в частности, привлекать их средства с целью последующей выдачи кредитов населению. Также они могут выступать как посредники и при проведении других финансовых операций. Однако такие организации не имеют права открывать расчётные и депозитные счета, привлекать драгметаллы с целью открытия вкладов и переводить денежные средства, принадлежащие физическим лицам, по их поручению.

Если сравнить требования к потенциальным заемщикам в банке и в любой небанковской организации, оказывается, что во втором случае получить кредит гораздо проще. Но, во-первых, максимальная сумма будет не так уж велика, а во-вторых, за пользование денежными средствами придётся заплатить намного дороже, чем за кредит, выданный коммерческим банком. Часто реальная процентная ставка не оглашается или скрывается за другими цифрами, на первый взгляд, совершенно безобидными.

Пример

Известная небанковская организация выпустила кредитные пластиковые карты с кредитным лимитом в 5000 рублей. Воспользоваться услугой мог практически любой желающий, что многие и сделали. Главным условием то, что денежные средства нужно было вернуть через месяц, в почтовом отделении, но уже в размере 5500 рублей. Несложные расчеты показывают, что на самом деле услуга представляла собой кредит, выданный под 210 %.

Несмотря на такие высокие проценты, спрос на услуги небанковских организаций довольно велик. Это объясняется тем, что процент отказов в них очень низок: риски, связанные с невозвращением, компенсируются повышенными процентными ставками. Таким образом, добросовестные заёмщики расплачиваются за недобросовестных.

Чтобы получить кредит  такой организации на максимально выгодных для себя условиях, следует заранее определить:

  • какая сумма необходима, и на какой срок;
  • какое имущество может быть предоставлено в качестве залога;
  • из каких источников будет осуществляться погашение.

Затем нужно выяснить, какие организации работают в регионе, сравнить их условия и требования и выбрать ту, что наиболее подходит. Также нужно учитывать, что в случае уклонения от погашения кредитной задолженности организация может принять меры. Например, долг частично или полностью может быть продан другой организации. Лучше выяснить заранее, какие санкции могут применяться к должникам, и есть ли возможность договориться об отсрочке платежа в случае форс-мажора.



One thought on “Небанковский кредит и его особенности

  1. Nadezhda

    В наше время даже в банке сто раз перечитаешь условия кредита и все-равно есть шанс пропустить скрытые условия, а не банковский займ напоминает шаг в темную пещеру в надежде найти клад, а не медведя.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *