Новогодние предложения по кредитам в 2015 году


novogodnie_kreditu_v_2015_godyДешевые кредиты – настоящая мечта заемщиков, и некоторые реально верят, что наступят такие времена, когда по займам не нужно будет переплачивать энные суммы. Этому способствует и государство, проводя политику снижения процентных ставок, и первый действительно значимый шаг в данном вопросе будет сделан уже в новом году, в соответствии с законом о потребительском кредите. Инициатива сделать займы более доступными для населения принадлежит Центробанку, который преследует еще и цель снижения рисков по кредитам. Какими же будут эти самые новогодние кредиты в 2015 году?

В соответствии с нововведением, с середины ноября уходящего года в обязанности Центробанка вменено выполнение расчета и опубликование среднерыночных значений полной стоимости по займам.

Речь в данном случае идет именно о полной стоимости, а не о годовой процентной ставке, поскольку они никогда не совпадают и разница между ними бывает весьма существенной. Общее значение рассчитывается по данным сотни банков, входящих в систему кредитных организаций России. Информация подсчитывается по каждому кредитному продукту, в результате чего получается средняя стоимость займа, которая является ограничительной величиной для финансово-кредитных организаций при определении процентной ставки. Одним словом, банки не вправе устанавливать проценты, превышающие на 1/3 общий межбанковский показатель.

Категории кредитных продуктов в 2015 году

В 2015 году определение ставок будет проводиться в зависимости от категории, в которую попадает тот или иной кредитный продукт. Всего выделено 4 таких категории с входящими в них подкатегориями:

  • автокредиты – покупка нового или б/у авто;
  • кредитные карты – в зависимости от суммы займа;
  • кредиты наличными — в зависимости от суммы займа, от срока кредитования (до года, свыше года);
  • POS-кредиты — в зависимости от суммы займа (градация заканчивается на отметке «свыше 100000 рублей»), от срока кредитования (до года, свыше года).

Подкатегории по сумме займа подразделяются на следующие виды:

  • до 30000 рублей;
  • 30000-100000 рублей;
  • 100000-300000 рублей;
  • более 300 тысяч рублей.

При выделении отдельных категорий Банк России не пошел навстречу банкам, обратившимся с просьбой выделить в отдельный пункт займы для зарплатных проектов. Дело в том, что крупные кредитные организации устанавливают для лояльных заемщиков заниженные ставки, и если их считать вместе с остальными, то итоговая ставка тоже окажется ниже среднерыночной. К чему это приведет? Не вынуждены ли будут банки таким образом сравнять в возможностях лояльных клиентов с основной массой заемщиков?

К чему приведут нововведения?

  • Если конкретно, то максимальная ставка POS-кредитов не должна будет превышать 72,8 процентов, если сумма займа не более 30000 рублей, а срок кредитования не превышает 1 года.
  • При более высоких показателях ставка автоматически опускается до 44,5 процентов в год, и ниже.
  • Новое авто в кредит в 2015 году не превысит переплаты 25,8 процентов в год, а бывшего в употреблении – до 31,9%.
  • Наличные кредиты обойдутся дешевле 31,2 процентов, если оформляются они на срок более года и на сумму менее 30000 рублей.

Далее ставка на срок более 1 года изменяется таким образом:

  • 32,3% — при займе в 30-100 тысяч рублей;
  • 29% — 100-300 тысяч рублей;
  • 27% — более 300 000 рублей.

Теперь о всеми любимых кредитных картах. В 2015 году пользование ими не должно стоить дороже 45,9 процентов годовых, и то если сумма лимита не более 30 000 рублей. При повышении лимита в 100-300 тысяч ставка снижается до 32,2 и ниже. Более чем 300 тысячный лимит еще более занижает проценты – от 28,9 годовых. И не стоит забывать, что в учет уже приняты все дополнительные платежи – страховка, плата выпуска, обслуживания и перевыпуска карт, и т.д.

Алгоритм расчета таков, что в 2015 году будут дешеветь кредиты, но не все без исключения, а займы наличными, потребительские кредиты, оформляемые непосредственно в точках торговли, и карты. Но и здесь будет ограничение – самыми выгодными окажутся продукты, оформляемые на длительные сроки и с большим лимитом. По всем подпадающим под эти условия кредитам заемщики получат ощутимую выгоду, а вот банки потеряют приличную часть прибыли.

Важные материалы на эту тему:



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *