Как вернуть банковскую комиссию по кредиту?


vernut_komisБанки осуществляют свою деятельность на коммерческой основе, они преследуют главную цель — получение прибыли. Любая услуга, оказываемая финансовым учреждением, является платной. Однако, достаточно часто банки взимают плату за услуги, которые фактически не оказывали.

В этом случае, клиент банка может отстаивать свои права и требовать возмещения. Наиболее распространены случаи начисления дополнительных комиссий при кредитовании.

Потенциальный заемщик, принимая решение об использовании кредитной программы банка, ориентируется на оговоренные в публичных условиях процентные ставки. Он делает простые расчеты, исходя из суммы займа, срока использования кредитных средств, размера процентных ставок и графика погашения в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.

Почему банковские комиссии «вне закона»?

Заемщик рассчитывает свои финансовые возможности и планирует определенную долю семейного бюджета на выплату ежемесячных обязательств. Не учтенные дополнительные комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета или предоставление кредита могут существенно увеличить размер ежемесячного платежа и ущемить финансовые интересы заемщика. Особенно, если речь идет о значительных размерах займа. Любой дополнительный процент в виде комиссии, может выливаться в существенные абсолютные величины.

Законы РФ регулируют кредитные взаимоотношения банков и заемщиков. Статья 819 ГК предусматривает, что банки обязуются предоставлять кредиты на условиях, оговоренных в кредитных договорах, а заемщики — вернуть полный объем заемных средств и начисленных процентов. В договоре могут быть предусмотрены дополнительные услуги и выплаты.

Однако, все они могут иметь место только в тех случаях, если планируется оказание услуг, реально необходимых заемщику. Банки имеют негативную практику включать в договоры пункты, предусматривающие выплату комиссий за услуги, которые являются обязательными  к исполнению кредитными учреждениями.

Статья 779 ГК предусматривает, что потребителю могут оказываться только те услуги, в которых он действительно нуждается.

Банк России разработал ряд нормативных актов, которые определяют порядок ведения и учета кредитных операций. Открытие и обслуживание ссудного счета относится к обязательным функциям банка, связанным с учетом. Кредитование является одним из главных видов деятельности, связанных с получением дохода в виде процентных ставок. Поэтому предоставление займа — это прямая обязанность кредитного учреждения.

Банки, к сожалению, используют финансовую и юридическую неграмотность населения и включают в договора условия, которые предполагают оплату услуг, в которых заемщик не нуждается. Потенциальный кредитодержатель вынужден оплачивать проведение учетных операций, которые согласно требованиям Банка России коммерческие банки должны осуществлять в обязательном порядке.

Заемщик может отказаться от выплаты начисленных комиссий и обратиться в банк с претензией на основании статьи 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей».

В случае отказа вернуть комиссию по кредиту, заемщик, руководствуясь ст. 15 Закона о защите прав потребителей, может потребовать компенсацию морального ущерба, при рассмотрении дела в судебном порядке. Кроме того, если комиссии выплачивались в течение определенного периода времени, то на основании ст. 395 ГК заемщик может потребовать возмещения в виде начисления процентов за использование банком его личных средств.

Выставлять претензии банку и вести с ним споры по поводу комиссий неактуально в момент заключения кредитного договора. Банк имеет право отказать в предоставлении займа, без объяснения причин. Однако, на последующих этапах вести споры с банком можно на вполне законных основаниях. В большинстве случаев, банки позитивно реагируют на претензии заемщиков и соглашаются на возмещение средств по начисленным комиссиям.

Заемщики могут воспользоваться помощью профессионалов, обратившись в организацию по защите прав потребителей. Достаточно написать заявление и предоставить копии договора и квитанций о выплате комиссий. Рассмотрению подлежат претензии по возмещению комиссий вне зависимости от того, является ли кредитный договор действующим или обязательства по нему уже выполнены. Также необходимо помнить, что согласно законодательству РФ, срок исковой давности составляет 3 года.

 



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *