Как исправить (изменить) плохую кредитную историю?


kak-ybrat-plohujy-kreditnujy-istorijyПолучая очередной отказ в банке, заемщик задумывается как убрать свою плохую кредитную историю? Однако, ликвидировать сведения о безответственном выполнении обязательств в один миг невозможно. Кредитная история хранится 15 лет даже после того, как в нее были внесены последние информационные изменения. У заемщика есть только один путь – улучшать показатели КИ. Такой подход требует времени, финансовых усилий, кредитной дисциплины, понимания ответственности за взятые на себя обязательства.

Государство обеспечило системный подход к учету информации о заемщиках, совокупности полученных кредитов, выполнении или невыполнении обязательств. Все данные сосредоточены в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ). Учет и контроль выполняется под эгидой Центрального Банка России. Непосредственно кредитная история может храниться в одном или нескольких БКИ. Каждый заемщик обладает персональным кодом КИ, зная его номер он может осведомиться о показателя истории. Кроме того, сделав запрос в ЦККИ он может получить информацию, в каких БКИ хранятся персональные сведения о полученных займах и выполнении обязательств по ним.

Ознакомившись со своей кредитной историей, многие заемщики сталкиваются с тем фактом, что в ней указаны недостоверные сведения. К сожалению, такой факт встречается достаточно часто. Он сопряжен с некорректной подачей информации от кредитных учреждений:

  • это может быть связано с внесением ошибочных данных ввиду путаницы из-за наличия заемщика с аналогичной фамилией;
  • также могут быть внесены некорректные сведения о задолженности и несвоевременном погашении кредита из-за нерадивости или непрофессионализма сотрудников банка;
  • кроме того, заемщик мог не учесть какие-то начисленные штрафы и пени, и по своему незнанию просто их не погасить.

Все кредитные учреждения имеют индивидуальные подходы к передаче информации в БКИ:

  • одни не прощают просрочки, превышающие и пяти дней, другие готовы убеждать кредитодержателя достаточно длительное время, и подают сведения в БКИ только спустя несколько месяцев;
  • особенно жестко относятся к просрочкам по потребительски кредитам. Банк, не имея обеспечения, вынужден максимально ответственно контролировать свои риски и упреждать другие учреждения о потенциальной опасности невозврата заемных средств;
  • более лояльны банки к выполнению обязательств по займам, имеющим достаточно ликвидное обеспечение.

Что может сделать заемщик, чтобы улучшить свою кредитную историю? Он может только шаг за шагом ответственно выполнять последующие кредитные обязательства.

Но, что делать, если банки категорично отказывают в предоставлении кредита? Ведь нет возможности не только улучшить показатели КИ, но и в принципе воспользоваться заемными средствами. Последовательность действий для любого заемщика должна содержать логичный алгоритм, который направлен на убеждение кредитного учреждения в платежеспособности потенциального кредитодержателя и осознания им неправомерности допущенных нарушений.

Прежде всего, заемщик должен убрать все некорректные данные из своей кредитной истории. Для этого он должен собрать официально подтвержденные доказательства и предоставить их в БКИ. Это делается путем обмена письменными запросами от заемщика и официальными ответами со стороны банков.

Для тех заемщиков, которые имеют незначительные нарушения в выполнении обязательств, эффективным является способ убеждения представителей потенциального банка-кредитора в их случайном характере и незначимости по сути. Например, потенциальный заемщик может предоставить справку о потере работы по не своей вине в период нарушения обязательств, больничный лист, документы, подтверждающие необходимость ухода за членом семьи, вынужденную недееспособность по причине проведения операции или другие весомые доказательства. Кроме того, в качестве аргументов могут выступать незначительные периоды просрочек.

Если заемщик имеет период времени в несколько месяцев для того, чтобы подготовиться к получению очередного займа, для него будет наиболее эффективным способом показать активное движение по действующим счетам:

  • он должен максимально по мере возможности пополнять счета в потенциальном банке-кредиторе, активно расходовать средства и снова вносить в банк финансовые ресурсы;.
  • желательно, чтобы просматривалась положительная динамика прироста дохода. Банки при проведении скорринга и андерратйинга уделяют внимание показателю прироста доходов и доле расходов в соответствии с ними;
  • одним из методов, который может быть вполне убедительным для банка в определении платежеспособности потенциального заемщика, является предоставление документов, свидетельствующих о дисциплинированной оплате коммунальных платежей и других видов обязательных услуг.

Единственный способ для улучшения показателей кредитной истории – создать переломную ситуацию, которая поможет доказать ответственность заемщика. Для этого необходимо убедить банк выдать очередной заем, и после этого максимально ответственно отнестись к выполнению обязательств по нему.

Важные материалы на эту тему:



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *