Что делать, если нечем платить по кредиту?


nechem_platitРоссийские реалии таковы, что рассчитывать на финансовую стабильность в течение 10-15, а то и 25 лет, на которые выдают стандартный ипотечный кредит, достаточно проблематично. Если с небольшими займами при потере основного дохода еще можно как-то разобраться, то долгосрочные кредиты грозят повиснуть на должнике непосильным бременем.

Просто перестать платить и надеяться на чудо чревато большими неприятностями, ведь квартира остается в залоге у банка, и он в любой момент, обратившись в суд, может затеять процедуру ее продажи. Специалисты советуют ни в коем случае не избегать контактов с банком, более того, обратиться в кредитный отдел с объяснением своей ситуации в тот самый момент, когда возникнет угроза просрочки.

Сразу стоит оговориться, что долг не будет прощен ни при каких обстоятельствах: максимум, на что может рассчитывать заявитель, это снижение процентной ставки через рефинансирование кредита, рассрочка по платежам, увеличение срока кредитования.

Уважительными причинами большинство банков сочтет потерю работы, проблемы со здоровьем, к которым, кстати, не относится беременность и роды. Именно для того, чтобы подобных спорных ситуаций не возникало, многие банки требуют от участников ипотечной программы страхования жизни, здоровья, риска утраты работы и привлекают созаемщиков и поручителей. Это увеличивает ставку примерно на 2 %, но зато позволяет не волноваться о возможных проблемах: разбираться с банком придется страховщикам.

Совместно с сотрудником банка необходимо решить, что делать если нечем платить кредит и выработать конкретный план выхода из непростой ситуации. В случае заболевания должнику скорее всего предложат отсрочку на время поправки здоровья. Если банк сочтет причину просрочки неуважительной, то он наложит на заемщика штраф, а при повторном нарушении условий обратится в суд или, что значительно неприятнее, передаст право взимания долга коллекторским агентствам, известным своими жесткими методами. Так поступают, правда, в том случае, если у банка нет имущества штрафника в залоге.

Все переговоры с сотрудниками банка оформляются в письменном виде, чтобы иметь документ на случай суда. Для начала заемщик обращается к кредитору с просьбой пересмотреть условия займа, то есть произвести реструктуризацию платежей, подробно объясняя мотивы своих действий и подкрепляя свои слова документами: справкой из центра занятости или с работы о зарплате, медицинскими заключениями. Если банк все же откажет, необходимо продолжать платить, чтобы подчеркнуть свою добросовестность, даже если набрать полную ежемесячную сумму не удается.

Как вариант, можно использовать рефинансирование, обратившись в другой банк и рассчитавшись за счет очередного займа со старыми долгами, но, как правило, некоторое снижение ставки существенно положение должника не улучшит, и проблемы возникнут уже с другим кредитором. Кроме того, если материальное положение оставляет желать лучшего, новый заем могут и не предоставить.

Последствия неплатежей различны – от пени за просрочку на несколько дней, серьезного штрафа за месяц и более задержки до обращения в суд.

Вероятность того, что суд примет сторону банка, велика, поскольку по договору все права остаются на стороне кредитной организации, поэтому результатом может стать либо продажа залога, либо арест собственности неудачливого заемщика. Как более щадящий вариант, в том случае если работа у должника все-таки имеется, суд может обязать работодателя направлять часть зарплаты штрафника на погашение долга.



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *