Планирование семейного бюджета и домашних финансов


family_budgetЛюбой семье, независимо от уровня доходов, не хватает средств. Вопрос только в том, на что именно этих средств не хватает. Для того, чтобы правильно распоряжаться имеющимися доходами, позволять себе чуть больше, чем кажется возможным на первый взгляд и не чувствовать зависимости от колебаний денежного рынка, стоит задуматься о разумном подходе к тратам и доходам.
Прежде чем начать планирование домашних финансов, стоит внимательно оценить свои активы и пассивы (то есть имущество и долги).

Активы могут приносить дополнительный доход (сдача жилья. Вклад в банке, покупку слитков драгметаллов и другие инвестиционные инструменты). А вот большой объем пассивов чреваты дополнительными расходами (повышенные проценты по кредитам, невыплаченные налоги и проч.). Расценивайте ваши активы как дополнительные возможности улучшения материального положения, и тогда планирование личных финансов или финансов семьи станет чуть более увлекательным занятием.

Для того, чтобы получить доход на свои активы (рассмотрим денежные средства). Возможно использование практически любого финансового инструмента, который предлагает рынок. Для тех, кто не любит рисковать, подойдут банковские вклады и облигации. Для более рискованных людей, которые планируют получить дополнительный весомый доход, больше подходят акции и другие прибыльные ценные бумаги и инструменты.

Анализируйте доходную и расходную часть

После того, как вы определились с возможностями дополнительного заработка, стоит разобраться с имеющимися пассивами. Основным пассивом, который имеется у большинства граждан страны, является кредит. Конечно, банковские займы – затратный и рискованный способ пополнения бюджета, но если в сложившейся жизненной ситуации без него не обойтись, нужно помнить, что брать кредит нужно на минимально возможный срок. При таком подходе возможно существенно сократить объем выплаченных банку процентов. Ну и, конечно, стоит как можно быстрее закрывать основной долг и не допускать просрочек – они влекут за собой дополнительные траты в виде пеней и штрафов.

После того, как были оценен своеобразный «баланс» семьи, нужно рассчитать примерный ежемесячный уровень трат и доходов. Ориентироваться в этом случае стоит не на все возможные поступления (премии, бонусы, проценты по выданным кредитам), а только на те, которые гарантированно поступят в определенный срок. из этой суммы заранее отложите средства на обязательные платежи: налоги и сборы, выплаты по кредитам и другим обязательствам, квартплату и прочие. Оставшиеся деньги распределите по степени важности трат.

Основные и второстепенные расходы

Первое, и основное, на что тратятся заработанные деньги, — это, конечно, питание. Оптимальным считаются текущие расходы в сумме до 55% от чистого дохода семьи. Если этот показатель выше, то при планировании семейного бюджета стоит задуматься об оптимизации расходов. Приобретайте товары по акциям, формируйте запасы из тех продуктов, которые наиболее часто употребляете, не носите с собой все имеющиеся средства, так как в этом случае велик соблазн купить больше, чем требуется. Стоит также составлять списки необходимых продуктов перед походом в магазин.

Оставшиеся средства можно использовать на другие важные для семьи траты: одежда, досуг, дополнительное образование, инвестиции. При приобретении сезонных товаров обращайте внимание на акции. Чаще всего, обувь и одежду выгоднее приобретать в конце сезона на распродаже. Кроме того, такой подход позволит не спеша выбрать наиболее понравившийся вариант, а не покупать первую попавшуюся пару зимней обуви только потому что уже наступили холода.

Для того, чтобы позволить себе без напряжения семейного бюджета совершать крупные покупки (отпуск, крупная техника, автомобиль и любой другой товар, стоимость которого чувствительна для семьи), наиболее верным способом является заранее оформленный «конверт для накоплений». Это может быть и обычный конверт и вклад в банке с возможностью довложения средств. Примерную стоимость товара распределите на количество месяцев до покупки и откладывайте небольшую часть суммы каждый месяц.

Распределение финансов

Планирование бюджета семьи не может быть строго регламентированным, так как возможно возникновение самых различных ситуаций, которые требуют финансовых вливаний (срочный ремонт, лечение, потеря работы). Для того, чтобы уберечь себя и свою семью от денежной ямы, стоит сформировать своеобразный стабилизационный фонд. Это та сумма денежных средств, которая необходима для нормального проживания в течение 6 месяцев. Фонд формируется также поэтапно, возможно, даже в течение года. Сумма фонда рассчитывается, исходя из минимально необходимой величины трат (питание, долги, обязательное обучение) и не включает в себя приобретение одежды, обуви, техники и проч.

Инвестиции капитала

Параллельно стоит позаботиться и о будущем благосостоянии семьи – инвестировании. На эти цели выделяется в идеале около 10% доходов семьи. Эти средства должны направляться только в накопление и получение дополнительных доходов (банковский вклад с возможностью снятия процентов, ценные бумаги и другие доходные финансовые инструменты).
В любом случае, не стоит при распределении финансовых потоков семьи загонять её членов в жесткие рамки экономии, «буфер» трат стоит оставлять для психологического комфорта.



5 thoughts on “Планирование семейного бюджета и домашних финансов

  1. Александр

    55% всех доходов на питание — это как-то многовато. В развитых странах нормой считается до 20%, если не ошибаюсь. А больше половины — это при маленькой зарплате, которая есть печальными реалиями нашей жизни.

    Reply
  2. Ann Like

    Здравствуйте! Сейчас меня очень беспокоит этот вопрос, веди прежде наша семья жила в достатке, до тех пор, как муж захотел купить машину. Теперь экономим на всем даже на еде. Ниже правильно подмечено лишь 20% идет на еду, мы питаемся кушать все с огорода. Мне статья очень помогла так как мы заинтересовались ценными бумагами.

    Reply
  3. Евгений

    В любом случае, при правильном распределении доходов, семья в состоянии выплатить ипотеку, но здесь вопрос в другом.. Стоит ли подписываться на столь долгий кредит (10-20 лет), ведь в жизни возможны различные ситуации.. Лично я бы не рискнул.

    Reply
  4. Svetlana_Gracheva

    20 % дохода на питание? У Вас, наверное, маленькая семья. Для семьи из 6 человек этого очень мало даже при самой сильной экономии на всём. Про 10 % общего дохода семьи на инвестиции написано, верно, только при таком обороте можно рассчитывать на финансовое благополучие в семье.

    Reply
  5. zaq

    мы с мужем живем в общежитии.В нашем семейном бюджете около 15-20% идет на то, чтобы отложить «в чулок» на всякий непредвиденный случай. Остальные идут на еду,одежду, ребенка. Да и машина — это просто черная дыра этого же самого семейного бюджета!С каждой зарплаты тратиться на нее не мало! Прочитала статью и отзывы, еще покопалась в интернете думаю что лучше будет вложить наши сбережения во вклад с нарастающим процентами с целью получения дополнительного дохода.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *