Инвестировать деньги в облигации — сроки и доходность


obligaciaМолодое нынешнее поколение мало знакомо с таким понятием, как облигация, между тем, еще несколько десятков лет тому назад эти бумаги имели весомое значение для населения и были повсеместно используемы. В ту пору можно было не просто вложить деньги в облигации, они даже служили формой расчета за труд в самые экономически трудные моменты для страны.

Но от этого облигации не теряли своей сущности, они как были, так и остаются способом финансового займа государства у населения. Только сегодня таким вот образом занять денег у простых людей может не только аппарат управления страны, но и различные корпорации.

Таким образом, инвестировать в облигации свои средства для современного человека означает приобретение специфической ценной бумаги, дающей право на получение процентов и возврат ее установленной стоимости. Эмитент и вкладчик сразу оговаривают проценты, порядок их начисления и выплаты, а также сроки возврата денежных средств. Основные виды этих бумаг подразделяются:

  • По эмитенту — на государственные, муниципальные и корпоративные облигации;
  • По процентной ставке — на переменную и изначально фиксированную.

Что выгоднее – акции или облигации?

Если верить статистике, иногда на финансовом рынке выгоднее иметь дело именно с облигациями, а не с более известными ценными бумагами – акциями. К примеру, с 2000 года на протяжении двух лет облигации США приносили значительно более высокую прибыль, чем акции, но, стоит отметить, что последние через год вернули свои ведущие позиции.

Акции остаются более популярным способом инвестирования, но и они не дают стопроцентной гарантии прибыльности и сохранности вложенных в них средств. Облигации также дело рисковое, и по сравнению с банковскими депозитами шанс все потерять увеличивается в десятки раз. Но ведь и возможность получить прибыль здесь тоже куда выше, а это далеко не последний фактор, имеющий значение при выборе способа инвестирования.

Особенности займа, подкрепленного ценными бумагами

Если ставки по процентам на финансовом рынке падают, определенные облигации получают прирост цен, и наоборот. То есть ценность этих бумаг находится в прямой противоположности от изменения процентов по их ставкам. Колебания цен вообще не оказывают воздействия на облигации, если последние сохраняются к моменту погашения. К инвестору в этом случае возвращается все, что ему причиталось изначально – номинальная стоимость и проценты. Это касается в первую очередь простых бумаг, если, конечно, эмитент в силу различных причин не утрачивает способность исполнять взятые на себя обязательства. Иначе обстоит дело с паевым фондом облигаций – здесь не конкретизируется размер дохода вкладчиков, учитывая, что стоимость активов фонда находится в постоянном движении.

Особенностью облигаций является то, что выпускаемые государством и муниципальными образованиями бумаги не облагаются налогом. Обратной стороной монеты становится более низкая доходность по таким займам в сравнении с их корпоративным собратом.

Однако экономия на налогообложении может быть настолько существенной, что покроет разницу в процентах и выдвинет такие облигации на первый план по доходности. К тому же здесь присутствует минимальный риск на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Оптимальные сроки для займа

Говоря про сроки инвестирования в облигации, стоит отметить, что долгосрочные вклады актуальны тогда, когда за них предлагаются наиболее высокие процентные ставки. Именно в этот момент наблюдается обрушение цен на долгосрочные облигации и их становится выгодно приобретать. Следующая волна понижения ставок по процентам приведет к более существенному росту цен на эти облигации, в отличие от краткосрочных. Если следовать такому раскладу, то доход можно получать вне зависимости от процентных ставок по займам, от самого прироста цен. И все бы хорошо, но возможет обратный эффект. Поэтому в плане быстрого и стабильного дохода представляют интерес все-таки среднесрочные и краткосрочные облигации.

Кроме этого, эксперты не рекомендуют вкладывать все свои средства в долгосрочные облигации. Дело здесь вот в чем – инфляцию еще никто не отменял, и это явление крайне негативно сказывается на доходности от вложения в облигации на длительный срок. Здесь вопрос акции или облигации решается в пользу первых, поскольку именно они более стойкие к обесцениванию.

Облигации как финансовый инструмент несут меньший риск, но рассчитаны они лишь на относительно долгосрочные вложения, которые дают в итоге совсем небольшую прибыль. Рынок акций же, хотя и славится постоянными сотрясениями, несет в себе более реальную возможность заработать хорошие деньги, поэтому часть накоплений все же стоит инвестировать именно в него.



12 thoughts on “Инвестировать деньги в облигации — сроки и доходность

  1. Иван

    Вложение денег в облигации всегда выгодней чем другие капиталовложения, облигации можно выменять на деньги в любое время и без риска. По прохождению времени цена на облигации не снижается, что и выгодно для вкладчиков.

    Reply
  2. Анна

    К статье, хотелось бы добавить, что во времена Советского Союза, облигации государственного займа пользовались большой популярность среди населения, и были, практически в каждой семье. А в один день, они превратились в простую бумагу. После этого, у физических лиц в нашей стране, к облигациям отношение настороженное. И как подсказывают мне наблюдения, к выпуску облигаций, часто прибегают, когда начинают испытывать финансовые затруднения, даже скрытые от потенциального инвестора.

    Reply
  3. Елена

    Судя по статье облигации действительно неплохой способ инвестирования. Сразу скажу, что вкладывать в них нужно не более 10% накоплений, слишком уж велики риски. Я бы приобрела несколько облигаций у корпорации, на которую работаю. Как узнать об их продаже?

    Reply
  4. Виктор

    У населения по отношению к облигациям уже выработался иммунитет на основании прошлого. Лучшее вложение средств — это недвижимость и именно этот вариант всегда имел актуальность и был востребован.

    Reply
  5. Эдди

    Что выгодного во вкладах в облигации? Насколько я понимаю облигация-это займ, на определенное время.
    При обмене облигаций на наличные деньги, ты получаешь ровно столько, сколько ты занял государству.(это делается, чтобы деньги не лежали на счетах мертвым грузом, а работали ). И поэтому правильнее, я думаю, вкладывать деньги все же в акции. Есть акция значит соучредитель,при этом положены дивиденды.
    P.s. Был опыт в приобретении и облигаций и акций!

    Reply
  6. Сергей Алибеков

    Облигации можно рассматривать как краткосрочный инструмент для вложения временно свободных активов. Долгосрочная облигация не является средством заработка. Это инструмент гарантирования стабильности (при этом необходимым условием есть стабильность эмитента бумаги). Если эмитент бумаг не отличается достаточной стабильностью то облигации как и любой другой финансовый инструмент — это средство для заработка на спекуляциях.

    Reply
  7. cthutq55

    Должен быть инвестиционный портфель, какая то часть надежные активы то есть облигации , какая то часть акции. А размеры инвестиций это уже вопрос чисто психологический. Тут другая беда , дело в том что эмитенты не любят работать с мелкими вкладчиками.Облигации продаются большими пакетами, которые не каждому по карману.

    Reply
  8. Алексей

    Облигации все это хорошо, но не с нашим менталитетом…
    Общался недавно с другом и что-то разговорились за антиквариат, и что-то пришло в голову что это тоже не плохой способ для инвестиций. Но в этом нужно хоть немного да разбираться…
    Но вариант я думаю не плохой всегда в цене и с каждым годом только только рост вверх. Что скажете по этому поводу?

    Reply
  9. Юрий

    Облигации, это выгодно и надежно, но при одном условии: эмитент должен обладать высокой степенью порядочности. Ведь это достаточно долгосрочное инвестирование, а весь опыт советской действительности показывает, что государство — весьма ненадежный эмитент. Кроме того, в советское время существовала практика обязательной подписки на государственные облигации (облигации государство выдавало вместо зарплаты, обрекая пюдей на полуголодное существование) с обязательством погашения их через 20 лет, что с учетом проводимых денежных реформ обесценило эти облигации практически до нуля. Учитывая прошлый опыт, а также то, что в случае государственных займов игра ведется по правилам эмитента (т.е в одни ворота), считаю, что приобретение государственных облигаций связано с очень большим неоправданным риском.

    Reply
    1. wehrwolf

      как говорилось ранее инвестирование в акции и облигации рисковое дело но это возможность сделать на этом деньги притом не маленькие притом на это требуется не мало денег и времени на обучение лично мне больше нравится инвестировать деньги в валютные рынки

      Reply
  10. Виктор

    Все не так просто с этими облигациями. Не может быть однозначного ответа об оных! Выгодно или не выгодно? Здесь много зависит от места проживания, от страны, которая предлагает облигации. Да в Советском Союзе — основная часть народа покупала облигации и они себя оправдывали, это было выгодно, но не забывайте, что только до тех пор пока государство крепко стояло на ногах… Так как те, кто не успел избавится от облигаций в Горбачевское время — остались в проиграше и сейчас не знают куда их приткнуть. Поэтому в тех странах где политическая ситуация нестабильна , как в Украине например, то смысла нет влаживать деньги в облигации. Но там где стабильная обстановка, благоприятная для инвестиций — там есть смысл приобретать облигации, так как они — это долгосрочное вложение капиталов. Так что если в стране все стабильно как в России и вы готовы к длительному и беспроигрошному ожиданию — то облигации вам подойдут, так как за них отвечает государство!

    Reply
  11. Константин

    Не так давно начал интересоваться вопросами приумножения личного капитала и инвестирования,с огромным удовольствием читаю каждую новую статью,все очень доступно и интересно. Первые начинания оказались не очень удачными, но затем пошло все как по маслу!

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *