Банковское кредитование инвестиционных проектов


invest_zaimИнвестиционное кредитование — подвид линейки займов для юридических лиц. Это целевое финансирование, которое направляется строго на реализацию конкретного проекта. Кредитование инвестиционных проектов банком предполагает выдачу средств действующим предприятиям на собственное развитие и на реализацию новых идей на базе уже действующего бизнеса.

Виды инвестиционного кредитования:

  • Стандартное
  • Проектное финансирование
  • Финансирование строительных объектов

Стандартное инвестиционное кредитование

Программа предполагает финансовые вливания в действующее предприятие. За основу берется текущая деятельность данной организации, ее доход должен быть достаточным для осуществления погашения кредитной задолженности, которая образуется в связи с реализацией определенных идей.
Проще говоря, доходы от нового проекта вообще не учитываются при рассмотрении заявки, уже действующий бизнес должен полностью обеспечить новый проект. Банковское кредитование инвестиционных проектов этого вида несет минимум рисков и для банка, и для предпринимателей, если новый проект окажется убыточным, предприятие сможет погасить долг перед кредитором за счет собственных средств и доходов.

Цели стандартного инвестиционного кредитования:

  • - переоснащение организации, закупка нового оборудования;
  • - приобретение спец. техники и любого другого транспорта, необходимого для развития предприятия;
  • - расширение организации, открытие новых подразделений. К примеру, если завод желает запустить еще одну линию производства или планируется открытие дополнительного офиса, подразделения, магазина и пр.

Проектное финансирование

В отличии от стандартного инвестиционного кредитования, проектное предусматривает погашение кредитной задолженности перед банком за счет средств, полученных в виде дохода от запуска нового проекта. В этом случае обрабатывает себя сам проект, а действующее предприятие и его доходность значения не имеют.

Единственное, если предприятие ведет деятельностью, то его активы можно использовать в качестве обеспечения по кредиту на проектное финансирование. Это будет большим плюсом для заемщика, таким образом можно повысить лояльность банка. Многие кредиторы ставят присутствие залога в сделке обязательным условиям, так как сама по себе сделка очень рисковая.

При определении суммы и срока выдачи займа на проектное финансирование банк будет отталкиваться от составленного бизнес-плана, за основу берется окупаемость проекта и ожидаемый уровень дохода.
Финансирование строительных проектов

Кредитование юридических лиц, направленное на строительство любых объектов недвижимости с целью получения дохода. Это может быть строительство жилого дома, торгового центра, складов и иных торговых и промышленных объектов.

При обращении в банк организация уже должна находиться как минимум на начальной стадии строительства и предоставить банку следующие документы:

  • - документация на земельный участок (договор аренды, свидетельство о собственности);
  • - разрешение на проведение строительства;
  • - проектно-сметная документация.

Заемщик обязан использоваться для строительства и собственные средства. Каждый банк имеет свою процентную планку личных вложений заемщика относительно общего бюджета проекта. И чем этот процент выше, тем лучше для заявителя. Базовые условия инвестиционного кредитования:

  • - готовый проект;
  • - возможность внесения собственных средств;
  • - долгосрочное кредитование, рассчитанное на срок до 10 и более лет (в зависимости от банка);
  • - окупаемость проекта не должна превышать срок выдачи средств;
  • - возможность предоставления заемщиком залогового обеспечения.

Банки, предлагающее инвестиционное кредитование

Сбербанк - Предоставляет финансирование на реализацию новых проектов организаций и на модернизацию действующего бизнеса. Предлагает отсрочку по выплате кредитных платежей на период становления инвестиционного проекта.

Условия выдачи:

  • срок выдачи средств на реализацию проекта — до 120 месяцев;
  • есть минимальное ограничение по сумме — это 2,5 миллиона рублей;
  • максимальное значение финансирования — до 200 миллионов рублей (для крупных городов — до 600 миллионов);
  • заемщик должен внести от 10% стоимости проекта из собственных средств;
  • выдача в рублях, евро, долларах;
  • ставки в рублях — от 13,22%, в долларах — от 5,53%, в евро — от 5,49% годовых. Это минимальные значения ставок, реальный процент, применяемый к конкретному заемщику, будет определяться индивидуально.

Для получения финансирования необходимо обеспечение. Кроме стандартного имущественного залога, им могут стать гарантии субъектов и муниципальных образований, поручительство собственников бизнеса или фондов поддержки предпринимательства.

Банк Российский Кредит — банк финансирует дорогостоящие проекты по увеличению производственных мощностей, по приобретению оборудования и иного имущества, на осуществление капитального ремонта.
Условия выдачи: 

  • - сумма до 100 миллионов рублей;
  • - сроком на 5 лет;
  • - ставка будет индивидуальной;
  • - бизнес должен существовать более 2-х лет.

Залогом по займу может выступать любая недвижимость, земельные участки, имущественные права, ценные бумаги. Это могут быть и активы, которые никак не связаны и реализуемым проектом, поручительство финансово стабильных компаний, гарантии банков.

Риски скрытого кредитования инвестиционных проектов

Новые проекты всегда несут в себе определенные доли рисков. Реализация идеи не всегда может проходить гладко и в полном соответствии с планом. На осуществление проекта может влиять курс рубля и валюты, общая экономическая ситуация в стране и мире и прочее.

В случае если заемщик будет нуждаться в пролонгации кредитования, то не факт, что банк пойдет на встречу. Он может изменить условия инвестиционного кредита не в пользу заявителя или вовсе отказать в пролонгации. А отказ может стать причиной краха всего проекта, при этом обязательства перед банком никуда не исчезнут. С другой стороны, если сотрудничество банка и предприятия будет успешным, то это положительно повлияет на дальнейшую работу организации. В дальнейшем она может рассчитывать на инвестиции банка на хороших условиях с минимальными расходами.



9 thoughts on “Банковское кредитование инвестиционных проектов

  1. Владимир

    Банковское кредитование инвестиционных проектов — это один из видов поднятие и развитие экономики. А с ним и увеличение рабочих мест. Что несомненно положительно влияет на увеличении ВВП.

    Reply
  2. Валерий

    Предприятиям, довольно часто приходится обращаться к банкам по поводу кредитования. И если по стандартному кредитованию, банки часто идут навстречу, то по проектному финансированию, не редко возникают проблемы.

    Reply
  3. Инна

    Планируется расширение действующего заправочного комплекса. Есть только бизнес-план, на строительство нет документации. И есть ли смысл обращаться к инвестору на данной стадии?

    Reply
  4. Oleg

    Очень грамотные подходы к даче кредитов на новые проекты,но не всегда новые проекты смогут быть успешными и погасить кредит..что если проект будет провальным ???продавать имущество дабы погасить кредит?..никогда не доверял банковским кредитам..особенно долгосрочным ..сейчас такое время не знаешь что завтра будет..так что брать кредит крайне рисковое дело.

    Reply
  5. Влада Ворфоломеева

    Вы что думаете, что банкам выгодно давать маленькие проценты? Да там точно есть какие-то подводные камни! Ни одному банку не выгодно давать маленькие проценты. Допусти даже если и такой процент, то что делать если весь бизнес прогорит? Заберут всю недвижимость: дома, квартиры, авто… и что дальше? По-моему лучше начать с какого-то маленького бизнеса и дорости до большого!

    Reply
  6. Rafayel

    Я думаю что главным источником денежных ресурсов для банков на сегодня становятся средства населения, доля которых в обязательствах банковской системы. Увеличение доли депозитов населения привело ростом депозитных ставок, которые достигли 25–27% годовых. А поскольку девальвационные ожидания все сохраняются на высоком уровне, в дальнейшем население вряд ли пойдет на снижение процентов по вкладам.

    Reply
  7. Rafayel

    Я думаю что главным источником денежных ресурсов для банков на сегодня становятся средства населения, доля которых в обязательствах банковской системы. Увеличение доли депозитов населения привело ростом депозитных ставок, которые достигли 25–27% годовых. А поскольку девальвационные ожидания все сохраняются на высоком уровне, в дальнейшем население вряд ли пойдет на снижение процентов по вкладам

    Reply
  8. Алексей

    Обязательно ли предоставлять бизнес план при получение кредита на 10000$. Сфера деятельности довольно рисковая. Риск состоит в том что погодные условия могут подвести и тогда все пойдет пропадом… Может кто сталкивался смогут мне дать кредит?

    Reply
  9. Александр Маловичко

    Имеется выгодный, не очень рисковый бизнес проект, на его выполнение требуется 180 000$ Обращался к политикам так как проект приносит очень много популярности, но проект они отвергли так как им непонятна сама концепция нестабильного заработка в интернете, с помощью бесплатных плюшек для людей. По идее проект окупится менее чем за год. Как думаете куда стоит обратится с таким проектом?

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *