Банковская гарантия — условия предоставления, документы


bankovskaya_garantiyaБанковская гарантия – один из наименее рисковых для банка инструментов. Она представляет собой письменное обязательство гаранта (им может выступать как банк, так и любое финансово-кредитное учреждение или другое юридическое лицо) выплатить продавцу товара или другому лицу, которое является контрагентом (бенефициару) сумму долга в том случае если компания, которая является плательщиком по договору, не выполнит свои обязательства.

Другими словами, если клиент банка, который запросил гарантию (принципал), не выплатит сумму средств, определенную договором с каким-либо третьим лицом. Вместо него это сделает банк. Впоследствии задолженность по гарантии становится прямым кредитным обязательством принципала (по аналогии с обычным займом). Процедура выплаты банком денежных средств по гарантии именуется «раскрытием».

Предоставление банковской гарантии принципалам происходит по той же схеме, что и кредит. Для её получения необходимо предоставить гаранту полый комплект учредительных документов, отчетности и любые дополнительные бумаги по бизнесу, которые затребует кредитор.

Чаще всего гарантия выдается под обеспечение в виде поручительства и залога. В качестве залога может выступать любое имущество, которое принимается и для обеспечения кредитов: недвижимость, товары, транспорт, оборудование. С другой стороны, банки, как правило, гарантируют исполнение обязательств принципалом на сравнительно короткий срок (если, например, дело касается контракта на поставку товаров – то срок действия банковской гарантии равен последней дате предполагаемой отгрузки плюс период отсрочки платежа плюс срок для подачи заявления о раскрытии гарантии). Такие контракты имеют сравнительно небольшой срок действия, и оформление недвижимости в залог становится неоправданным. Залог по гарантии может оформляться и с отсрочкой. Это касается, например, залога товаров в обороте, которые приобретаются по обеспеченному гарантией контракту.

Оплата процентов гаранту за банковскую гарантию может осуществляться в два этапа – в виде единовременной комиссии за оформление гарантии (аналог комиссии за выдачу кредита) и в виде процентных платежей за период действия гарантии. Величина процента небольшая – около 2-3 % годовых, в зависимости от степени благонадежности принципала.

Гарантия может действовать как весь срок, на который она выдавалась, так и быть отозвана досрочно. При уплате принципалом всей суммы платежа бенефициару гарантия прекращает своё действие автоматически (такое условие прописывается в самом тексте гарантии), иногда банк просит клиента предоставить письмо о досрочном закрытии гарантии с визой бенефициара. Банковская гарантия выдается на бумажном носителе и передается бенефициару, соответственно, её возврат также свидетельствует об отказе бенефициара от требований.

Условия банковской гарантии прописываются в договоре, который прилагается к бланку гарантии и содержат также перечень требований банка, при неисполнении которых он вправе отказать в выплате (например, ненадлежащее оформленные документы).



2 thoughts on “Банковская гарантия — условия предоставления, документы

  1. Андрей

    Банк даст свои гарантии только заведомо надёжному клиенту и не доведёт дело до собственных выплат за принципала. Но клиенту такая гарантия добавит репутации при начале любого проекта. Гарантия банка это не рекомендательное письмо благодарных клиентов, это намного престижнее. А по оформлению документов для такого дела, как видно из статьи, особых сложностей нет.

    Reply
  2. Aminka123

    Сложностей не видно на первый взгляд. Но где-то должен быть подвох (кроме % годовых). Может для банковской гарантии требования к клиенту особенные какие-то?

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *