Капитализация вклада — присоединение процентов к основной сумме капитала


kapitalizaciaРазмещая средства в виде вкладов в банковских депозитных программах, люди рассчитывают увеличить размер капитала. При выборе программы потребители банковских услуг ориентируются на размер процентных ставок. Однако, стоит помнить, что реальная процентная ставка будет отличаться от номинальной на величину роста уровня инфляции.

То есть, если банк предлагает клиентам 12% годовых, а инфляция за год обесценит капитал на 4%, то вкладчик реально приумножит свои сбережения всего на 8%. Кроме того, может начисляться сложный процент, если предусмотрена капитализация процентов по вкладу.

Если вкладчики имеют возможность разместить капитал на длительное время, и текущие задачи не вынуждают ежемесячно снимать начисленные проценты, то наиболее эффективным будет выбор банковской программы с ежемесячной капитализацией. Такой подход позволит максимально увеличить размер капитала.

Что же такое капитализация процентов по вкладу?

Это присоединение начисленных банком процентом к основной сумме вклада с целю увеличения базового капитала. В последующих периодах будет рассчитываться вознаграждение клиенту за использование его средств, исходя из увеличенного размера вклада.

В бизнес деятельности под капитализацией понимается преобразование прибыли в добавочный капитал, который используется для получения дополнительной прибыли. В ситуации с депозитами, логика действий имеет аналогичную суть.

Например, клиент размещает 1000 рублей на период 3 месяца. Банк предлагает процентную ставку 12% годовых и ежемесячную капитализацию. В этом случае сумма добавочного капитала ежемесячно будет составлять 1%. Начисленные проценты за первый месяц представляют собой прибыль 10 рублей, которую можно преобразовать в добавочный капитал.

Таким образом, во втором месяце к учету будет приниматься уже сумма вклада 1000+10 рублей. И добавочный капитал во втором месяце составит 10,1 рублей, в третьем — 10,2. А основная сумма вклада, соответственно, по окончании третьего месяца составит 1030,2 рублей.

Капитализация предполагает дополнительные выгоды для клиента. Оговоренная банком ставка в 12%, фактически принесла бы только 30 рублей прибыли, если бы не капитализация вклада. Реально вкладчик получил 30,2 рублей. В приведенном примере был рассмотрен ничтожно малый депозит. Если речь идет о сотнях тысяч рублей, то величина дополнительной прибыли в результате капитализации, может составлять вполне существенные величины.



11 thoughts on “Капитализация вклада — присоединение процентов к основной сумме капитала

  1. Татьяна

    Я все время при заключении договора на депозит использовала капитализацию, но сейчас, из за инфляции, это имеет смысл только для валютных вкладов. Проценты по депозиту в рублях уже не покрывают потери на девальвации.

    Reply
  2. Вадим

    Не много есть предложений на рынке банковских услуг, где доход на депозитный вклады насчитываются по сложному проценту, но если вы найдете такое предложение, то оно будет намного выгодней, чем вклад по простым процентам.

    Reply
  3. Вероника

    Выбирая депозит, обычно всегда обращаю внимание есть ли капитализация в его условиях. Это хоть и небольшое, но приятное увеличение прибыли.

    Reply
    1. Наталья

      Насколько я знаю, то во всех депозитах есть условие капитализации вкладов. По крайней мере не встречала без этого условия.

      Reply
  4. Евгений

    Безусловно, что капитализация вклада дело довольно выгодное, вот только далеко не во всех банках такое предложение можно встретить. Да и не стоит бросаться на первое попавшееся подобное предложение, лучше вначале попытаться приблизительно посчитать доход от такого вклада и сравнить его с предложениями других банков с более высоким процентом по депозиту, но без капитализации.

    Reply
  5. veshenka7

    Конечно нужно пользоваться капитализацией, особенно, если копите деньги и не собираетесь тратить проценты каждый месяц.

    Reply
  6. Надежда

    Да, так вкладывать деньги выгоднее, всё таки больше шансов быстрее накопить нужную сумму. Хотя инфляция всё равно быстро поглотит любой дополнительный доход.

    Reply
  7. Василий

    Конечно, если по вкладу предусмотрена капитализация процентов, то доход будет больше. Я сейчас, только так и вкладываю деньги, хотя бы, немного компенсируется инфляция. Но, есть нюанс. Часто, на практике, максимальные ставки по вкладам с капитализацией процентов, ниже, чем по депозитам с выплатой процентов ежемесячно или в конце срока. То есть, необходимо внимательно выбирать банки.

    Reply
  8. Николь

    Когда выбираю депозит на короткий срок, то обязательно ищу с капитализацией, но на большой срок пока нет, хотя уже планирует разделить средства и один на длительный срок тоже будет с капитализацией.

    Reply
  9. Алиса

    Также стоит помнить о том, что капитализация в условиях нестабильной экономики превращается в лотерею.

    Reply
  10. Николь

    Капитализация дает дополнительную прибыль, но он получается только в конце срока депозита, поэтому думаю лучше иметь несколько депозитов и на разных сроках с капитализацией.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *