Кредитная амнистия для должников Сбербанка


amnistiya-dlya-dolgnikov-SberbankaЕще в 2009 году Сбербанк предложил программу «кредитной амнистии», подразумевающей возможности реструктуризации долга, если у заемщика для этого существуют объективные причины. Такие подходы были использованы и другими банками России. Реструктуризация выгодна и кредитодержателям и кредитным учреждениям. Первые получают возможность снизить кредитную нагрузку, упорядочить выплаты и не попасть в черный список БКИ. Вторые улучшают показатели деятельности не нуждаются в дополнительном формировании резервов, направленных на снижение уровня риска в связи с просроченной задолженностью.

Для заемщиков является критическим период в три месяца:

  • в течение этого срока они могут регулировать отношения с банком более менее в нормальном режиме;
  • все просрочки более трех месяцев представляют для кредитодержатеелй потенциальную опасность в виде передачи дела в судебные инстанции для взыскания долга в законодательном порядке;
  • Сбербанк предлагает решения по реструктуризации даже для тех заемщиков, чьи дела уже была направлены в суд.

Каким образом происходит реструктуризация задолженности? Для этого существуют различные способы:

  • в первую очередь с целью уменьшения кредитной нагрузки может быть увеличен период кредитования;
  • также могут быть предоставлены кредитные каникулы, то есть некоторая отсрочка выплаты основной части долга;
  • такие меры приводят к увеличению стоимости кредита, так как заемщик должен выплачивать дополнительное вознаграждение за предоставленные льготы. В то же время, это прекрасный способ, позволяющий оптимально выйти из временной сложной финансовой ситуации;
  • Для кредитодержателей может быть разработан индивидуальный график, с учетом фактических финансовых возможностей в текущем периоде;
  • в будущем, при нормализации материального положения, заемщик может вернуться к графику, который был определен изначально при заключении кредитного соглашения.

Реструктуризированные кредиты не относятся к категории просроченных. Такая практика является эффективной для банков, однако, она рассчитана на ответственных заемщиков, которые объективно отдают отчет своим возможностям.

В настоящем году, когда рост курса национальной валюты подверг заемщиков сложным испытаниям, особенно тех, кто получил крупные займы в долларах и евро, актуальность реструктуризации приобрела особое значение. Этому аспекту уделил внимание даже ЦБ России в своем постановлении, принятом 17 декабря 2014 года. Одной из мер, направленных на поддержание устойчивости финансового сектора является предоставление возможности банкам не ухудшать оценку качества обслуживания долга, в случае если займы были реструктурированы. Особенный акцент делается на ссудах, которые подлежат реструктуризации путем изменения номинированной валюты.

В будущем году возможны ужесточения условий для всех типов кредитных продуктов. Однако, для действующих кредитов будут предложены различные оптимальные способы, направленные на поддержания качества обслуживания долгов. В том числе ЦБ определил более лояльные требования к формированию резервов, связанных с нивелированием рисков по просрочкам.

Важные материалы на эту тему:



Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *