Как банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг


kak_banki_proveryayut_svoix_zaemshhikovКогда человек идет в финансовую организацию за кредитом, он не знает точно – получит он одобрение или отказ. Причем, в последнем случае никто даже не удосужиться хотя бы намекнуть о причине оного, и потом остается лишь теряться в догадках. Возможно, дело в плохой кредитной истории, пусть и в сторонней организации, а может быть потенциальный заемщик не подходит под требования банка, или, что еще хуже – подделал какие-то документы (но здесь могут возникнуть еще и проблемы с законом). Поэтому стоит заранее позаботиться об успехе своего начинания и побольше узнать о том, как банки проверяют своих заемщиков.

Да, да, конечно же, заемщики проверяются, а для чего еще банку нужны те самые 3-5, а то и больше дней, в течение которых человек ждет решения – дадут ему кредит или нет. Как правило, в основном до длительных проверок дело не доходит, на них у банка просто нет времени. Все запросы из налоговой идут долго, ждать ответа и терять потенциального клиента – слишком большая роскошь в условиях рыночной конкурентной экономики.  Вот почему малые кредиты могут быть чреваты высокими процентными ставками, в которые уже заложены риски невозвратности средств в виде дополнительных пары, а то и пары десятков процентов. Поэтому сегодня не удивительно встретить кредитные предложения под 35, 50, 70, и даже 100 годовых. Как это не печально, но на деле выходит, что добросовестные заемщики платят и за себя, и за «того парня».  А как же иначе? Банк не может позволить себе подобную роскошь, иначе он очень быстро уйдет в минуса.

Но вернемся к проверке заемщика – как же, все-таки, это делается, если не посредством письменных ответов из налогового органа? К счастью для кредиторов ныне существует такое явление, как скоринг, то есть автоматическая проверка, которая не занимает много времени.

Подробно можно представить ее в следующем виде:

  • Проверка кредитной истории человека внутри самой финансовой структуры, в общем банке данных кредитных организаций;
  • Анализ рабочего места в количественном измерении по справке о доходе или по копии трудовой книжки – менял ли за последнее время человек работу, и если он делает это часто, то у банка на этом фоне могут появиться сомнения в отношении данной личности;
  • Анализ рабочего места в качественном измерении – обзвон руководителей и коллег, а в случае необходимости и выездная проверка для общения о личности заемщика.

Чем больше сумма запрашиваемого займа, тем тщательнее и всестороннее будет проводиться и проверка заемщика.

Но все равно досконально проверять человека не будут – из минимума информации банкиры попытаются сделать как можно больше выводов. Поэтому не стоит допускать ошибок ввиду спешки и невнимательности при подаче заявки на кредит. Например, достаточно написать неправильно одну лишь цифру в номере телефона, и банк, не дозвонившись или попав не туда, сделает соответствующий вывод, не в пользу заявителя.



5 thoughts on “Как банки проверяют своих заемщиков — банковский скоринг

  1. Галина

    Я работаю в кадровой службе предприятия. Разумеется сотрудники предприятия берут займы и кредиты, но меня удивляет, когда допустим ответственному, порядочному работнику отказывают, а прогульщику и пьянице дают. Потом разыскивают как неплательщиков, ежедневно звонят из службы безопасности.

    Reply
  2. Наталья

    Да иному банку и в голову не приходит проверять клиента, только для того что бы выдать кредит!! Ну или проверят для галочки, потому что того требуют внутренние инструкции!!

    Reply
  3. Евгений

    Я вообще не пойму по какому принципу они дают кредиты. Мой друг уже по уши в кредитах и просрочки были, а ему нигде не отказывают. Я же еле на холодильник оформил кредит.

    Reply
  4. Инна

    Работала в банковской структуре. Могу сказать так, есть банки которые действительно проверяют чтобы быть уверенными что заемщик будет платить исправно. Но есть банки которые делают вид что проверяют, но выгоднее дать кредит пьянице, который не будет платить. И как вы понимаете со всеми вытекающими последствиями. То есть человек может остаться без жилья.

    Reply
  5. Вадим

    Вот этот скоринг и есть одна из проблем банков. Мой опыт показывает, что подача заявки в кредит это рулетка 50/50. Гражданин среднего возраста не бравший не разу кредит, но имеющий нормальную работу и дополнительный заработок не пройдёт по скорингу, то есть автоматической проверке, нету кредитной истории. Но если делается швырок, то бишь документы под кредит делаются за раннее — то пожалуйста Вы получите. Политика банкиров не меняется, при любом раскладе они в прибыли…….. хоть и в бегах.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *