Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?


ipoteka_sdachaРешившись на ипотечное кредитование, заёмщики часто рассматривают такой вариант, как сдача приобретённой квартиры в аренду. Теоретически, таким образом можно частично решить свои финансовые проблемы и подстраховаться на тот случай, если платить за ипотеку вдруг станет нечем. Но здесь есть «подводные камни», которые следует учитывать заранее.

Во-первых, следует обязательно выяснить в банке, можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру. Если кредитор не даст разрешения, а такое случается довольно часто, лучше не рисковать.

Так или иначе, к мысли о сдаче ипотечной квартиры в аренду приходят почти все заёмщики. Одни просто понимают, что ипотека не оставит им возможности жить безбедно, а для других доходы с арендного жилья – не более чем приятное дополнение к зарплате. Однако, чтобы сдавать квартиру, нужно иметь ещё одну, для проживания, в противном случае можно будет сдавать разве что комнату, но такой вариант даже не стоит рассматривать всерьёз.

Главный риск заключается в том, что не каждый квартиросъёмщик относится к чужому жилью так же бережно, как к своему. Поэтому неизвестно, в какое состояние придёт квартира через несколько лет, и сколько раз за это время придётся делать в ней ремонт.

Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, потому что нужно принять во внимание :

  • доходы заёмщика;
  • стоимость аренды жилья в регионе, где проживает заёмщик;
  • условия кредитования;
  • состояние  ипотечного рынка на данный момент;
  • размер первоначального взноса, который готов внести заёмщик

Чтобы рассчитать, какую часть кредитных платежей будет покрывать арендная плата за квартиру, можно воспользоваться кредитным калькулятором, при условии, что известна процентная ставка по кредиту. Чем больше город, тем дороже можно сдать в аренду ипотечную квартиру, но и средств на её приобретение тоже понадобится больше. В любом случае придётся вносить первоначальный взнос, и чем больше он будет, тем меньше будет размер ежемесячных платежей и итоговая сумма переплаты по кредиту.

Рассмотрим на примере Москвы и ипотечного кредита, взятого в Сбербанке.

Удачно расположенная однокомнатная квартира в приличном состоянии стоит примерно 5 миллионов российских рублей. Арендная плата за неё составит примерно 30 тысяч рублей, а если сделать хороший ремонт, то 40-45 тысяч. Допустим, заёмщик имеет возможность внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости квартиры. Тогда он может рассчитывать на процентную ставку банка 14,5% годовых при сроке кредита 20 лет. Ежемесячно придётся выплачивать 62 тыс. рублей. Деньги, полученные от квартиросъёмщиков, лишь наполовину или чуть больше смогут покрыть платежи по ипотеке.

Если изменить исходные условия, получится иная картина. Предположим, заёмщик первоначально вносит 50% от стоимости жилья. Тогда Сбербанк снизит процентную ставку до 12% годовых, и каждый месяц заёмщик будет выплачивать 35 тыс. рублей. Следовательно, доход от сдачи квартиры будет практически равен расходам по кредиту. Можно подобрать и такой вариант, когда арендная плата за жильё будет превышать платежи по ипотеке. В разных регионах цифры могут отличаться, но в целом дела обстоят примерно так же.

Квартира в ипотеку под сдачу – идеальный вариант для тех, кто приобретает жилье для детей или внуков, так сказать, «на вырост».

Выгода, хоть и условная, всё же присутствует: платежи по кредиту не будут наносить серьёзного ущерба семейному бюджету, так как они полностью или частично будут возмещаться арендной платой за квартиру.



9 thoughts on “Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру?

  1. Жанна

    Да, полностью согласна с данной статьей. У самой такая ситуация с ипотечной квартирой. Арендная плата, в моем случае, покрывает только около 60% ежемесячного платежа. Приходится искать дополнительные источники дохода, чтобы как-то тянуть это дело… Немного не рассчитала своих сил.

    Reply
  2. Сергей

    Хочу добавить. Даже если банк выдавший ипотечный кредит запретит сдавать купленную квартиру, в нее можно вселиться самому, а сдавать то жилье в котором заемщик проживает сам. Но так же надо учесть и коммунальные платежи при расчете ежемесячных выплат. Так что в рассмотренном примере все же платить придется.

    Reply
  3. Татьяна

    Сдавать такое жилье выгодно, но учитывая необходимость платить за электричество, отопление и прочие услуги коммунального хозяйства.
    Это касается тех, кто имеет второе жилье и вполне может себе позволить именно так распоряжаться вторым жильем. Но необходимо брать во внимание тот факт, что банки, которые предоставляют ипотечный кредит, пристально следят за использованием квартиры. В договоре должно быть прописано, что Вы обязаны взять разрешение на использование объекта недвижимости в других целях. Мы брали ипотеку по государственной программе и нам сказали, что будут строго за этим следить. Видимо, много таких охотников за выгодой.

    Reply
  4. Лилия

    А также стоит взять во внимание тот факт, что одни квартиросъемщики могут выехать со съемной квартиры. И необходимо искать других, а это время и потерянные деньги. Если в Москве можно быстро найти желающих снимать квартиру, то в других регионах это может быть проблемой.

    Reply
  5. Людмила

    Лично мое мнение, в котором я, кстати, убедилась, что сдавать квартиру, взятую в ипотеку очень даже выгодно. Ну, опять же, это зависит от множества факторов. Вот у нас с мужем другого выбора, в принципе и не было. Квартирку взяли в престижном районе, ходовую двушку, но переехать туда жить мы себе позволить не могли. Жить стали с родителями, что является большой по сути экономией средств: за квартиру платить вообще не нужно, даже всю коммуналку родители взяли на себя, еще и подкармливают нас)) В общем, стараемся по максимуму выплачивать наше сокровище. В это время мы подыскали порядочных квартирантов, это бездетная семейная пара, тихие положительные люди. За жилье свое спокойны, квартиранты вредителями не оказались. А даже если бы и так, и после них пришлось бы делать ремонт, я не вижу в этом проблемы, так как квартиру мы брали голую и в конечном итоге все равно будем там подстраивать все под себя, т.е. ремонт и так гарантирован. Но, правда, до этого еще надо немного подождать, годик нам осталось.
    Есть в таком способе выплачивания ипотеки и свои минусы, ведь никогда не знаешь, какие люди поселяться у тебя и чего от них можно ожидать. Если вы сдаете свою, а самим приходиться снимать, то, думаю, «шкурка вычинки не стоит» — сплошная головная боль. Разве что разница в помесячной оплате довольно ощутима, тогда еще можно. Но все равно, вариант с бесплатным проживанием у родителей считаю самым удачным. Конечно же, если вы имеете с оными хорошие отношения. Хотя, есть ой как немалый риск, что в итоге вы их все таки испортите))

    Reply
  6. Дарина

    Сдавать ипотечную квартиру можно и нужно! Вот я-бы только советовала не заморачиваться со сьемщиками-юридическими лицами. У нас квартира на первом этаже, выплачиваем ипотеку. Снять нашу квартиру хотела фирма под офис. Деньги неплохие предлагали (больше, чем мне сейчас мои квартиросъёмщики платят). Я им отказала из-за того, что я как узнала, сколько документов нужно оформить — ужаснулась, да и банк вряд-ли разрешение такое дал.

    Reply
  7. EVS76

    Стоит учитывать при сдаче ипотечного жилья еще один фактор, цена на жилье со временем как правило увеличивается. Этот фактор конечно актуален если жилплощадь расположена в стабильном во всех отношених регионе.

    Reply
  8. SplashKa

    Конечно же, ипотечную квартиру сдавать не выгодно. Ипотека всегда значительно выше арендной платы. Покупать квартиру «лишь бы была», а там не жить, выплачивать% и сдавать в аренду — однозначно убыток.
    Были случаи, когда люди покупали квартиру для маленького ребенка (впрок), чтобы, когда вырастет у него было жилье. Сдавали в аренду, были в убытке, т.к. разница с суммой по ипотеке была значительна. Но терпеливо ждали, пока … пока доллар не вырос до таких пределов, что с квартирой пришлось расстаться.

    Reply
  9. Ксения

    Да, да, и еще раз да. Только конечно не официально. Иначе будут проблемы. А банку все равно, кто там живет. Лишь бы плату по кредиту вносили без просрочек. Можно ли хорошо на этом заработать? Тут вопрос. Но то что это может выгодно- бесспорно!

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *