Реструктуризация ипотеки — как не попасть в долговую яму


restrukturizaciaСпецифика долгосрочных кредитов, к которым относится ипотека, состоит в том, что заемщик не может быть уверен в прочности своего финансового положения в течение серьезного отрезка времени в 20-30 лет, как, впрочем, и банк. Помимо принятой во всех кредитных организациях процедуры страхования основных рисков, в крайнем случае возможна реструктуризация займа – изменение условий, иногда временное, в соответствии с текущим положением дел должника.

Чтобы добиться смягчения условий, заемщик должен сообщить о своих проблемах кредитору. В результате обращения в банк вырабатывается новая стратегия погашения долга. Реструктуризация ипотеки означает увеличение срока кредитования – так снижается ежемесячный платеж, сокращение ежемесячного платежа или выплату только процентов, откладывая основной долг. Как вариант, иногда предлагается перевести заем в другую валюту, в зависимости от более выгодного для клиента курса.

Например, Сбербанк идет навстречу должникам так: налоговые каникулы для семей с детьми в возрасте до 5 лет предоставляются максимум на три года. В это время семья платит только проценты, не затрагивая основную сумму займа. В любом случае речи о прощении долга не идет: все, что не выплачено в кризисный период, будет возвращено заемщиком позже.

Если банк категорически отказывается идти на уступки, то остается еще один шанс: государственная организация АИЖК обеспечивает перекредитование ипотечного кредита для граждан, подходящих под определенные критерии. Для этого жилье, оформленное в кредит до 1 июля 2009 года, должно быть единственным, доходы на каждого из членов семьи не должны превышать 3 прожиточных минимума, а площадь квартиры – 50 м2. При расчете доходов ипотечные взносы вычитаются. При этом платежи не могут быть просрочены более чем на 3 месяца. 

Агентство оказывает помощь самостоятельно или в сотрудничестве с банком-кредитором. Фонды агентства формируются за счет государства и контролируются им же. В результате обращения граждане получают средства на погашение платежей в течение года. Крупнейшие банки страны связаны с АИЖК партнерскими отношениями: это Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк и Росбанк. Они вкладывают собственные средства в реструктуризацию долга, а федеральное агентство компенсирует им расходы, в свою очередь получая средства за счет выпуска ценных бумаг.



21 thoughts on “Реструктуризация ипотеки — как не попасть в долговую яму

  1. Валерия

    Я считаю, что перед тем, как взять ипотеку, необходимо все очень грамотно, четко и правильно просчитать, чтобы не возникло в последствии никаких проблем.

    Reply
    1. Павел

      Для этого нужно или быть экспертов в кредитовании или же обратиться к ипотечным и желательно частным экспертам по ипотеке (лучший вариант).

      Reply
  2. Mawru

    Смысл в реструктуризации есть, если прошло больше половины срока кредита. А по началу у вас и так идут выплаты одних процентов, поэтому услуга банка погоды не сделает!

    Reply
  3. сергей

    В этом деле главное честность, если возникают проблемы с погашением кредита, то лучше не бегать от банка, а прийти к ним и попытаться договориться.

    Reply
  4. Елена

    Реструктуризация ипотеки еще примерно на 5 лет растягивает долговую яму в которую и так попали заемщики, взявшие ипотеку .Банк то по любому вернет все свои вложения и еще конечно с процентами, а вот люди всю жизнь проживут в кабале и неизвестно как это отразится на их семейной жизни и детях и кому потом достанется та жилплощадь. Перед взятием ипотеки лучше 100 раз подумать и реструктуризация ну никак не спасает положение.

    Reply
  5. Дмитрий

    Реструктуризация -это хорошо конечно. но когда же уже будут нормальные льготные условия кредитования, какв Европе под 4-5%, например, чтобы потом реструктурировать не приходилось?

    Reply
  6. Александр

    По сути долги никуда не уходят, просто делают больше отстрочу платежа и как итог, проценты платить нужно будет больше.

    Reply
  7. Светлана

    Ипотечные кредиты страшны тем, что жильё дорогое всё-таки и соответственно, сумма ипотечного кредита — не маленькая. Пока есть возможность платить — вроде всё нормально. Как только начинаются проблемы с платежами — караул! Реструктуризация — это выход, естественно, но ведь платежи всё равно не отменяются.

    Reply
  8. Ирина

    Хорошая программа по реструктуризации ипотеки, но все равно в нашей стране очень большая процентная ставка и неустойчивая экономика, что заставляет задуматься перед тем как оформлять ипотеку. Риски очень велики потерять и квартиру и те деньги, которые были уже выплачены за ипотеку!

    Reply
  9. Виктор

    Когда хочется иметь жилье, то приходится брать ипотеку, которая становится очень тяжелым бременем на долгие годы, и такая государственная программа, которая действительно может помочь очень хорошая.

    Reply
  10. Николай1980

    Взятие ипотеки, это сама по себе уже долговая яма. Так ещё и круговую поруку предлагают, идя на перекредитование.

    Reply
  11. Ekaterina

    Хорошо конечно, что государство помогает людям в вопросах ипотеку. Но я считаю, что ипотека это просто долговая яма.

    Reply
  12. Ксения

    Родители и жизнь научила, что бы не попасть в долговую яму, про такую вещь как деньги в залог — забыть рази навсегда.

    Reply
  13. Александр

    Из советского словаря. ИПОТЕКА — денежная ссуда, выдаваемая банками капиталистических стран под залог недвижимости, главным образом земли, построек, сооружений. Ипотека — орудие эксплуатации и разорения мелких и средних крестьян. В виде процентов они отдают банкам почти весь свой доход. Тяжелое экономическое положение вынуждает трудящихся крестьян залезать в долги закладывать в банки имущество, что нередко приводит к экспроприации их хозяйств.
    Я думаю не многое поменялось с тех времен.

    Reply
  14. Виктор

    Действительно нужная информация, которую обязан знать каждый, но хотелось бы получить более раскрытые ответы по этой теме

    Reply
  15. Алина

    Как хорошо, что банки идут навстречу людям. Ведь жизненная ситуация может измениться у каждого из нас в любой момент, особенно в период экономического кризиса. Жаль, что длительные налоговые каникулы предоставляются только семьям с детьми до пяти лет. Интересно, какой максимальный срок отсрочки могут получить семьи без малолетних детей?

    Reply
  16. Андрей

    Позитивный момент не только в помощи банка реструктуризировать долг и перевести его на более приемлемые условия, ещё один очень важный момент это страховка в наиболее худших ситуациях самим государством. В таких условиях увереннее работать и банкам и их кредитополучателям.

    Reply
  17. danet

    Думаю, что если все-таки имеешь ипотечный кредит, который нескончаемо забирает ежемесячно большую сумму. Платить нужно как положено по сроку и месяцам, а больше нет выхода. Если есть деньги, конечно можно частично досрочно гасить.

    Reply
  18. сергей

    Очень полезная статья, так как многие сейчас попали в эту самую долговую ипотечную яму и как из нее выбраться не знают.

    Reply
  19. Лиля

    Конечно это очень тяжело ,жить с долгом такое долгое время. Тем более с нашими не постоянными зарплатами.Или того лучше можно попасть под сокращение,и остаться вообще без работы.Конечно это не очень легкое решение,особенно когда нет другого выхода из ситуации.

    Reply
  20. Sokos

    Полагаю, что ничего нового здесь нет. Всё происходит по такой же схеме, как с любым другим видом займа. Разница лишь в сроках и процентах.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *