Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)?


ipo_ipИндивидуальным предпринимателям банки неохотно выдают кредиты, в том числе ипотечные. До недавнего времени гражданин, зарегистрированный в качестве ИП, практически не мог рассчитывать на оформление банковского кредита. Такая позиция банков обусловлена тем, что ИП, в отличие от наёмного работника, не получает зарплату. Да, он имеет доход, но с точки зрения банков, предприниматели – это заёмщики с высоким уровнем риска.

Сегодня доход есть, а завтра – неизвестно, как пойдут дела. И всё же, как взять ипотеку индивидуальному предпринимателю, и возможно ли это в принципе?

Сегодня банки относятся к заёмщикам-предпринимателям более лояльно, чем раньше. Количество людей, занятых в индивидуальном бизнесе, увеличивается, и банкам невыгодно оставлять без внимания этот сегмент рынка. Несмотря на то, что требования к предпринимателям по-прежнему более жёсткие, чем к наёмным работникам, поиск ответа на вопрос, как может ИП взять ипотеку, не затянется надолго.

Среди банков, в которых индивидуальные предприниматели могут получить ипотечный кредит – Росбанк и Сбербанк России. Но в обоих случаях одобрения заявки придётся ждать довольно долго, а предварительно потребуется собрать внушительный пакет документов.

Ипотека в Сбербанке может быть оформлена на такие цели: 

  • покупка складов, офисных, торговых и производственных помещений;
  • покупка земельных участков.

Денежные средства выдаются под поручительство бизнеса, которым владеет ИП, либо под залог объекта, приобретаемого в кредит. Необходимо, чтобы на момент оформления кредита предприниматель вёл хозяйственную деятельность не меньше 6 месяцев, при этом годовая выручка не должна превышать 400 млн. руб. Размер кредита и процентную ставку банк определяет индивидуально для каждого заёмщика.

Условия ипотечного кредитования в Росбанке немного отличаются.

Обратиться за кредитом могут предприниматели, имеющие годовую выручку до 360 млн. руб. Приобретаемый объект недвижимости служит обеспечением кредита. Возможна отсрочка первого платежа сроком на 6 месяцев, мораторий на досрочное погашение отсутствует, однако есть комиссия за оформление (0,3 — 1,5%).

В Росбанке выдаются ипотечные кредиты в размере от 1 млн. до 40 млн. рублей сроком на 5 лет или менее.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям (ИП) в том или ином банке, может зависеть от того, какую систему налогообложения применяет предприниматель. При упрощённом налогообложении налогооблагаемой базой могут быть либо доходы, либо разница между доходами и расходами, то есть прибыль.

Для банков выгоднее второй вариант, потому что именно прибыль остаётся в распоряжении предпринимателя после уплаты налогов. Если налог платится с прибыли, банку проще оценить платежеспособность клиента, а значит, повышается вероятность одобрения кредита. Если же уплата налогов производится с дохода, реально оценить финансовую состоятельность клиента бывает очень сложно, и такому заёмщику, вероятнее всего, откажут.



16 thoughts on “Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)?

  1. Александ

    Сам некогда занимался частной предпринимательской деятельностью и я бы категорически ипотеку не брал, а самый разумный ход бы был прокрутить деньги через товар и приобрести его уже за наличку, с нашими условиями ипотеки только так.

    Reply
  2. Валерия

    Может, конечно, банкам и выгодно давать ипотеку, но для того, чтобы её получить придётся хорошенько побегать и собрать кучу документов.

    Reply
  3. Светлана

    Мне эта тема очень интересна хотела бы узнать по больше об ипотеке. Где можно взять и кто из банков сейчас даёт ипотеку. Подскажите попонятней пожалуйста !!!

    Reply
  4. Алина

    Меня всегда удивляло, почему индивидуальному предпринимателю банки доверяют меньше чем работающим гражданам. Ведь существует определенный риск потерять работу. Тогда как ИП имеет больше возможностей для доходов, размер которых может постоянно расти.

    Reply
  5. Настя

    И все таки непонятно, как это всё осуществить на практике. Да и вообще кредит для начинающего предпринимателя вещь слишком рискованная и сложная. Если оставлять в залог недвижимость, а бизнес прогорел, на каких условиях отстрочить выплату или еще что-нибудь сделать?

    Reply
  6. Игорь

    Чтобы взять ипотеку ИП банки требуют чтобы бизнес работал больше года а то и больше, и был стабильный доход. А вообще чем они рискуют ? Квартира все равно у них в залоге находится.

    Reply
  7. Александр

    Оформление на:
    1.покупка складов, офисных, торговых и производственных помещений;
    2.покупка земельных участков.
    Все гениальное — просто:)
    Но лично я считаю, что совсем «зеленому» предпринимателю деньгами лучше не рисковать, а начинать с очень маленьких сумм, либо одалживать у родных, чтобы проблем не было с банками, поскольку очень высок риск прогореть.

    Reply
  8. Андрей

    Вариант для выдачи кредита всегда можно найти, что и с успехом, в данном случае, делают банки. Экономике это только на пользу. Таким образом, дополнительно вливаются финансовые средства в её развитие.

    Reply
  9. Алла

    Не вижу особой разницы между индивидуальным предпринимателем и наемным работником. Того могут уволить с фирмы или предприятия. Так что, ипотечный договор будет разорван?

    Reply
  10. Sokos

    Ох, если бы всё было так просто, как читаешь на бумаге. Не спорю, что сейчас банки стали на удивление лояльными, но иногда эта лояльность гасится какими-то космическими процентами и ещё кучей сопровождающих условий.
    В общем, можно ещё одну аналитическую статью по кредитованию ИПэшников написать. Сам лично сталкивался дважды, правда, с ипотекой это не было связано.

    Reply
  11. geka1990

    В наше время ипотеку брать очень рискованно, да и банков подходящих на самом деле очень мало, посоветуйте куда лучше всего обратиться???

    Reply
  12. Тимур

    спасибо за статью. В принципе, банки можно понять, все таки лохонуться никто не хочет. Но абсолютно не понятен момент с максимальной выручкой 400 млн! Какая им разница, сами же хотят иметь состоятельного клиента! Ну а с налогом от прибыли согласен, так всем удобнее, клиенту дается гарантия, что он сможет покрыть расходы.

    Reply
  13. Мария

    Индивидуальному предпринимателю с нашей государственной системой «поддержки» оных только ипотеки и не хватало :-) Тем более в условиях нынешней экономической ситуации!

    Reply
  14. Виктор

    Интересно, если оба члена семьи, муж и жена предприниматели, то ипотеку под свой бизнес может взять только один, или у второй половины тоже есть шанс?

    Reply
  15. Мая

    Комерсанту получить ипотечный кредит на квартиру в банке было очень сложно. Насколько я поняла в Сбербанке и сейчас это невозможно. В Росбанке цели не оговариваются, то есть возможно получение ипотеки на квартиру?!

    Reply
  16. Сергей

    Сейчас все кредиты раздают налево и направо. Куча объявлений везде, как в интернете, так и на улицах и метро -> только бери. Вот только некоторые не думают: что брать то хорошо, да только отдавать потом не хочется или вообще нечем расплачиваться.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *