Ипотека или потребительский кредит — что лучше?


ipo-kreditВыбирая метод приобретения собственного жилья, большинство вынуждены прибегать к банковским услугам. И здесь снова предстоит выбрать какой именно вид займа оформить, ипотека или кредит — что лучше и будет более выгодным? Ответ на этот вопрос нельзя сделать однозначным, он будет зависеть от желаний и возможностей самого заемщика.

Сумма кредита. Ипотечный займ всегда будет больше по сумме, он может достигать 10 миллионов рублей и даже больше, банки могут вообще не ставить ограничений по сумме, она будет зависеть только от финансовых возможностей заявителя. Оформить такую большую сумму по кредиту наличными не получиться, банки часто ограничиваются 500000 рублей, иногда сумма может доходить до 1,5 миллионов, но тогда, скорее всего, будет требоваться поручитель.

Срок кредита. Стандартный срок ипотечного кредита — 25-30 лет, иногда можно встретить предложения со сроком, доходящим до 50-ти лет. Потребительский кредит же часто оформляется максимально на 5 лет, гораздо реже можно найти займы со сроком 7-10 лет. Так как срок при кредите наличными будет небольшим, то, соответственно, размер ежемесячного платежа будет высоким. При оформлении нужно это учитывать, чтобы в итоге платеж не сильно бил по карману.

Первоначальный взнос. Ипотека всегда предполагает внесение первоначального взноса, который чаще всего начинается от 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Эта сумма не всегда есть у заемщика, поэтому при отсутствии первоначального взноса выходом из ситуации станет только стандартный кредит наличными.

Проценты по кредиту. Это самый важный момент. Процент по ипотеке всегда будет ниже, он составляет 12-14% годовых, но некоторые банки повышают этот процент, если заемщик отказывается от титульного и личного страхования, увеличение может быть на 1-3%. Ставка по кредиту наличными редко бывает ниже 17%, и даже эти 17% придется поискать. К примеру, Сбербанк дает кредиты наличными обычным заемщикам под 21%. Конкурировать с ипотечными ставками могут только ставки по кредиту с залогом недвижимости, в том же Сбербанке они выдаются под 14% годовых.

Процесс оформления. Кредит наличными оформить гораздо проще, для его получения нужно только собрать документы и отправить в банк заявку. Пришло одобрение, значит заемщик может подписывать договор и использовать деньги как пожелает. Оформление ипотеки представляет собой более длительную процедуру, так как банк будет требовать документы на приобретаемую недвижимость и документы продавца.

Риски. Ипотека несет меньше рисков, так как банк сам проверяет юридическую чистоту сделки, при покупке жилья за счет кредита наличными это делает сам заемщик.

Дополнительные траты. Кредит наличными обычно выдается безо всякого рода комиссий и дополнительных затрат, страхование заемщика проводится только при его желании. При ипотеке же страховка покупаемого жилья будет обязательной, а это влечет дополнительные и немалые затраты.

Свобода действий. При кредите наличными заемщик получает деньги, покупает на них что хочет, потом распоряжается купленным имуществом по своему усмотрению. С ипотекой все совершенно по иному. Покупаемый объект должен соответствовать требованиям банка, так как после подписания договора он остается в залоге у банка. Пока заемщик не выплатит ипотеку в полном объеме, продавать, завещать, дарить эту недвижимость он не сможет.

Рассматривая отличие ипотеки и потребительского кредита, можно прийти к выводу, что если нужна небольшая сумма на покупку жилья, то оптимально воспользоваться кредитом наличными. А если сумма нужна большая, то ипотека будет более выгодной.



One thought on “Ипотека или потребительский кредит — что лучше?

  1. Кира

    Получается, плюсов у потребительского кредита больше, однако, большинство граждан в приоритет ставят, конечно, более низкую процентную ставку, и тут ипотека существенно выигрывает. Именно поэтому, когда мы с мужем покупали жилье, я ОЧЕНЬ расстроилась, что пришлось оформить быстрый кредит с высокой ставкой, а не ипотеку за неимением времени на длительное оформление документов.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *