Ипотечный кредит на строительство или покупку дома


ipo_stroyВ соответствии с российским законодательством, ипотека оформляется не только на покупку жилья, но и на его строительство. При этом обеспечением становится другая недвижимость, на которую зарегистрировано право собственности, или будущее жилье. Такой кредит выдают на срок 5-20 лет. Претендовать на выдачу кредита могут граждане в возрасте от 18 лет, к моменту закрытия долга им не должно быть больше 65. Обязательное условие – постоянная регистрация на территории РФ и официальный, подтвержденный документально доход. Дополнительно может потребоваться согласие органов опеки, если необходимо заложить жилье, где проживают несовершеннолетние.

Кредит может быть распределен на трех созаемщиков – это увеличивает максимальную сумму. Супруг/супруга созаемщиком становится автоматически, если обратное не оговорено в брачном контракте. Одним из созаемщиков может стать студент дневного отделения при условии, что у остальных будет зафиксирован официальный доход в необходимых пределах. То же касается и индивидуальных предпринимателей. В качестве дохода учитывается не только зарплата, но и гонорары, рента, иные постоянные выплаты.

Долевое строительство

Альтернативой ипотеке становится долевое строительство, но не многоквартирного дома, а индивидуального, когда компания возводит целый коттеджный поселок. Хотя законодательство за последние годы значительно изменилось, поддерживая права дольщиков, риск для такого вложения средств все же существует. Вариант внесения имеющейся в собственности недвижимости в качестве части стоимости нового жилья не всем подходит, ведь в этом случае квартиру или дом придется освободить задолго до конца строительства.

С ипотекой на строящиеся загородные дома банки связываться не очень любят, если только это не компании-партнеры, хотя и они могут подвести со временем ввода в эксплуатацию или экспертной оценкой будущего дома. Нередко возникают проблемы с продажей взятой в залог недвижимости. Тем не менее, находятся кредитные организации, готовые рискнуть: в основном это касается сотрудничества с проверенными застройщиками в однотипных коттеджных поселках, где несложно определить стоимость будущего объекта по готовым соседним. Реализовать при необходимости такую недвижимость вполне реально.

Получить же ипотеку на дом на отдельном участке, к тому же удаленный от офиса, выдающего кредит, на расстояние более 100 км, практически невозможно. Еще один вариант, если для покупки не хватает небольшой суммы, взять потребительский кредит до 1 миллиона рублей. При этом не придется рисковать квартирой, но ставка будет существенно выше при сроке кредитования не более 5 лет.

Вариант с залогом недвижимости в такой ситуации остается оптимальным. Ипотечный кредит на строительство или покупку дома предлагают крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ24, не требуя первоначального взноса, но увеличивая процентную ставку примерно до 14,5 % годовых, на 3 % выше, чем в среднем по ипотеке на покупку готовой недвижимости. Так банк страхует свои риски не только по невозврату кредита или его нецелевому использования, но и по недобросовестности застройщика. Других видов страхования лично для заемщика обычно не требуется, но строящийся дом страховать придется обязательно. Оценка объекта чаще всего производится силами банка.

По завершении строительства можно реализовать квартиру, данную в залог. При этом заемщик по-прежнему продолжает погашать долг, а в качестве обеспечения будет рассматриваться уже новое жилье. Другой вариант – сдать квартиру в аренду, постоянно проживая за городом, и получать от этого деньги на погашение кредита.



7 thoughts on “Ипотечный кредит на строительство или покупку дома

  1. Ольга

    Не знала, что кредит может быть распределен на трех созаемщиков . А почему только на трех ? Супруг/супруга созаемщиком становится автоматически, если обратное не оговорен в брачном контракте, это понятно. А если в семье двое и больше детей? Или есть кроме детей другие члены семьи ( например, муж дочери).

    Reply
  2. Ирина

    Второй вариант более оптимальный, если уж говорить о данном виде кредитования. Однако, личное мое мнение, не стоит ввязываться в сложные схемы, особенно брать ипотечный кредит. Ситуация в стране не стабильная и никто не даст гарантий, что завтра вы сможете выплачивать его.

    Reply
    1. Катерина Анатольевна

      Да ситуация не стабильна, никто не может дать гарантии на завтра, но согласитесь лучше с родственниками звять свое жилье в ипотеку, чем всю жизнь плтить за чужое которое снимаете.

      Reply
  3. Виталий

    Вообще то хорошее предложение, но только для тех у кого своего жилья нет, а в квартире жить не хотят. А нужны ли документы с архитектурного бюро? Как происходит оценка залогового имущества (дом то еще не построен)?

    Reply
  4. Иван

    Мы с женой хотели оформить ипотеку на строительство своего дома, но после всех подсчётов и консультаций нам пришлось таки отказаться от этой затеи. Дело в том, что с нашими доходами (а они, скажу честно, не самые маленькие по стране), мы должны были бы выплачивать сумму, почти равную совокупному доходу. А жить на что?..

    Reply
  5. Владимир

    Один из самых выгодных выходов решения проблемы с жильем является кредит под ипотеку, то есть на приобретение квартиры или дома или на его строительство. По выбору надежности финансового учреждения, то я рекомендую банки с западноевропейским капиталом и кредит брать в национальной валюте.

    Reply
  6. Ольга

    Как по мне, лучше уже потихоньку строить свой дом, без кредитов и ипотек. Соглашусь, механизм работы такой схемы очень тяжёлый и к тому же нужно быть уверенным в своих доходах. Ведь при невыплате к тебе могут прийти и забрать дом в который вложено много сил и денег.

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *