Чем грозит просрочка платежа по ипотеке?


ipo_prosrochkaК сожалению, в последнее время значительно вырос процент невозвращенных кредитов, все больше и больше заемщиков в силу разных причин допускают просрочки ежемесячных платежей. Не исключение и ипотечные займы, но просрочки по ним более опасны для заемщика, так как здесь речь о больших суммах и о залоге, которым является недвижимость. 

Чем грозит просрочка платежа по ипотеке?

На первом этапе образования задолженности банк начисляет штраф за сам факт просрочки, обычно он около 500-1000 рублей, если это уже не первый просрок, то сумма штрафа может быть выше. Кроме штрафа банк налагает пени, они будут начисляться ежедневно на сумму просроченного платежа, размер пеней примерно 0,5-1%.

Так, если, например, ваш ежемесячный платеж составляет 15000 рублей, то при факте просрочки вам может начислиться штраф в 1000 рублей, плюс ежедневно, пока долг не погашен, будет начисляться пеня в 150 рублей.

Если заемщик пропускает второй, третий и последующие платежи, долги растут как снежный ком. Но это еще не самое страшное, самое страшное — это то, что банк может забрать жилье, которое было куплено в результате оформления ипотеки. Не забываем, что оно всегда остается у бака в залоге, если заемщик не платить по счетам, кредитор может начать процедуру выселения заемщика.
В любом случае банк не сразу принимает радикальные меры, сначала он пытается договориться с заемщиком и вернуть его в график платежей, правда, штрафы и пени при этом никто не отменяет.

Как избежать просрочки платежа по ипотеке?

В первую очередь нужно изначально рассчитывать свои силы, но мы не всегда может точно спрогнозировать будущее. Ипотечным заемщикам можно посоветовать иметь финансовую подушку безопасности в виде неприкасаемой суммы хотя бы в 2-3-кратном размере ежемесячного платежа. Тогда в случае непредвиденной ситуации ипотеку можно гасить из этой заначки.

А что если заначки нет?

Тогда можно посоветовать обратиться в банк заранее. То есть, если вы понимаете, что все идет к тому, что платеж будет просрочен, свяжитесь с банком и изложите ему свою проблему. В этом случае с кредитором можно будет договориться. К примеру, банк может предложить реструктуризацию, когда путем увеличения срока выдачи займа уменьшается размер ежемесячного платежа, долговая нагрузка будет снижена.

Идеальный вариант решения проблемы для заемщика — это предоставление банком кредитных каникул. Каникулы представляют собой отсрочку по внесению ежемесячных платежей, она обычно составляет 6 месяцев, но при необходимости банк предоставит и больший срок. Во время кредитных каникул заемщик может быть полностью освобожден от выплат или только в части основного долга. После договор ипотеки увеличится на срок каникул.

Даже если просрочка уже произошла, все равно нужно обратиться в банк, он может предложить точно такие же решения проблемы. Единственное, пени и штрафа все равно платить придется. Если заемщик начнет бегать от банка, то это рано или поздно приведет к лишению жилья.



12 thoughts on “Чем грозит просрочка платежа по ипотеке?

  1. Владимир

    Ипотека это дело опасное. Никогда не можешь знать когда изменятся проценты. Нужно все внимательно читать, читать все мелкие шрифты.

    Reply
  2. Ольга

    Лично для меня платеж по ипотеке — это первоочередная статья расходов. Даже если вдруг к моменту платежа у меня нет денег, стараюсь перезанять у кого-то, но кредит обязательно заплачу.

    Reply
  3. Татьяна

    Хороший вопрос подняли… Просрочка по ипотеке.
    Ипотека в наше время, это самая большая долговая яма, которая манит нас тем, что наконец то у нас будет собственное жилье.
    А каков итог?
    Среднестатистический гражданин РФ, живя не в городе мегаполисе….да и даже если в мегаполисе, за частую из последних сил тянет ипотеку по жилью! И у него будут просрочки и не выплаты! И банки, зачастую редко уж идут на уступки для своих заемщиков, выкидывая их на улицу! И правительство, которое зачастую с экранов телевизоров кричит о «доступном жилье» для населения, совершенно забывает об этом упомянуть!
    Просрочке не избежать! Люди попадают, во всякие ситуации, тем более ипотека, это не кредит на год или даже пару лет, это как минимум 5 лет…а что за это время может произойти: может развалиться прекрасная семья (так же на фоне денег), болезни которые так же отнимают много финансов, в конце концов и приятное — пополнение в семействе!
    Надо уж говорить о том, как не решиться жилья, когда с тебя снимают последние штаны!

    Reply
  4. Vadym

    В каждого кто взял ипотеку могут появится причины, из-за которых нельзя оплатить ипотеку некоторый промежуток времени. Договорится с банком можно, но пеня, штраф и другие неприятные моменты к сожалению гарантированы. Реструктуризация — кредит на кредит, ни к чему хорошему не приведет, долги на долги, как правило повышение процентов, ставок…
    Если есть возможность лучше одолжить денег у друзей, родственников на тот месяц два пока у Вас финансовые трудности.

    Reply
    1. Евгений

      Согласен, если есть ипотека, то платеж по ней — приоритет. Тут все неприятности перечислили, кроме одной — испорченная кредитная история. Или это уже так, мелочи?

      Reply
  5. Ольга

    Я вообще не понимаю, что за ненормальные люди берут ипотеку под такие бешеные проценты. Вам известно, что переплата даже при минимальной сумме ипотеки и минимальным сроком составляет 2,3 раза. То есть, если вы взяли 1 млн руб, то отдадите 2,3 млн руб. А теперь о просрочках. Моя подруга работает в банке и сказала мне, что сейчас людей, у которых нет просрочки, просто единицы. Мы слишком закредитованы и не можем обеспечивать свои обязательства.

    Reply
    1. Татьяна

      Извините, то есть, Вы считаете, что те люди у которых единственная возможность, только так улучшить свои жилищные условия путем ипотеки, ненормальные?
      Возьмем ситуацию, просто даже пусть банальную, которая точно возможно, даже возьмем хороший расклад. Итак, семья, двое детей. Отец работает…допустим, нормально зарабатывает, то есть семья не нуждается особо в каких то дополнительных финансов. Есть выплаты по многодетной семье, есть не потраченный материнский капитал. Живут они допустим, в двух комнатной квартире, в одной комнатке, во второй живут одни из родителей супругов.
      Дети подрастают, жизнь идет. Денег при всем, том что им конечно хватает, откладывать не выходить…все же дети не мало забирают.
      И тут они узнают, о том, что снова к ним «летит аист»…
      Какой выход на момент в семье? Как они могут улучшить свои условия? Очередь на жилье — бред, сколько знаю, люди стоят там десятками лет и получают жилье, чаще всего уже чуть ли не на пенсии.
      У нас идет, очень хорошая реклама от банков и государства об ипотеке. Она очень заманчива! И люди идут, идут из лучших побуждение…
      А кидаться такими словами, извините конечно, я считаю Вы не правы.

      Reply
  6. Gayatra

    Если возникла просрочка ипотеки , то нужно её решать ,и чем быстрее, тем лучше .Многие банки предлагают отсрочки в платежах и какое -то время вы будете платить только проценты. Но есть ещё один способ — застраховать себя от потери работы. Эта страховка достаточно дорогая и действует, когда вы попадаете под сокращение, но зато вы будете спать спокойно.

    Reply
  7. Виктор

    Просрочка платежа по ипотеке нежелательна, но возможна. Главное, понемногу, но платить. Иначе банк начнет процедуру отъема недвижимости.

    Reply
  8. Sokos

    Просрочка одного или нескольких платежей ничем не грозит, кроме повышения последующих выплат, а вот регулярная и длительная задолженность может привести к иску. Тогда можно потерять не деньги, а имущество.

    Reply
  9. Милана

    Думаю ничем хорошим. Ипотека вещь хорошая при хорошем заработке и своевременных платежах. Но вот просрочки по ней это ужас.

    Reply
  10. Androlia

    В ипотечном договоре Сбербанка, да и скорее всего во всех остальных, есть пункт в котором четко указано, что банк в случае неуплаты очередного платежа имеет право потребовать возврат всей суммы кредита досрочно. Вам же могут вернуть ту часть средств, которые вы внесли. Ну и с квартирой тоже придется попрощаться, если у Вас не найдется для досрочного погашения всей суммы. Практикуют они это на самом деле, или просто пугают, лично мне проверять не хочется, а Вам?

    Reply

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *